南边财经全媒体记者 庞成 广州报说念妖媚婷儿 户外

日前，港股上市银行东莞农商银行（9889.HK）发布 2024 年度功绩请教。

请教显露，2024 年，东莞农商银行已矣贸易收入 123.12 亿元，较上年同时减少 7.15%；净利润 48.61 亿元，同比减少 4.85 亿元，降幅 9.08%。这是该行自 2021 年赴港上市后，初度年度功绩出现营收、利润见解"双降"。

此外，在 2024 年债市超预期牛市行情配景下，该行通过债券投资、基金投资等已矣交往净收益 18.48 亿元，同比加多 7.66 亿元，增幅达到 70.87%，拉动该行非利息净收入已矣双位数同比增长。

死心 2024 年末，该行钞票总数为 7459.04 亿元，比岁首加多 370.51 亿元，增幅 5.23%，各项贷款余额 3810.45 亿元，比岁首加多 259.72 亿元，增幅为 7.31%。不良贷款率 1.84%，拨备障翳率 207.72%。成本富裕率、一级成本富裕率分袂为 16.54% 和 14.37%。

上市后营收净利初度"双降"

东莞农商银行前身是东莞市农村信用合营联社，2009 年完成股份制更正，2021 年景功赴港上市，是 H 股上市的第 4 家农商银行。 

回溯频年功绩推崇，东莞农商银行自上市后营收、利润抓续承压，频年来干系见解增速举座呈放缓趋势。2021 年该行贸易收入、净利润增速分袂为 7.88%、12.81%；2022 年贸易收入、净利润增速放缓至 1.84%、6.66%。2023 年，该行出现"增收不增利"，已矣营收收入 132.60 亿元，同比微增 0.18%，但净利润出现负增，已矣净利润 53.46 亿元，同比着落 12.11%。

到了 2024 年，东莞农商银行出现营收、利润见解"双降"，已矣贸易收入 123.12 亿元，较上年同时减少 7.15%；净利润 48.61 亿元，同比减少 4.85 亿元，降幅 9.08%。营收、利润水平回落至该行上市前水平。

对此，东莞农商银行讲明称，这主要原因是受市集利率抓续下行趋势、政策指令金融抓续让利实体经济等身分影响贸易收入同比着落。

进一步拆解营收数据后发现，2024 年，该行利息净收入 91.74 亿元，同比减少 13.98 亿元，减少 13.22%；非利息净收入 31.38 亿元，同比加多 4.5 亿元，增长 16.73%。从占比来看，净利息收入占营收 74.51%，非利息净收入占 25.49%。 

由此可见，该行贸易收入同比着落主要系受净利息收入同比着落连累，不外，与三季度比较，净利息收入着落幅度有所收窄。

而非利息净收入的同比增长主如若受该行债券投资、基金投资等收益加多，带动交往净收益见解同比大幅加多。该行已矣交往净收益 18.48 亿元，同比加多 7.66 亿元，增幅达到 70.87%，成为拉动非息收入的主要引擎。

与此推崇相对的是，该行非利息净收入的另一进犯组成——手续费及佣金净收入推崇并不睬思，为 4.57 亿元，同比减少 2.56 亿元，降幅 35.88%，主如若受市集环境变化，保障代销用度率、情愿产物费率退换等影响。

此外，与行业趋势基本一致，该行孳生钞票收益率、净息差等见解亦处于低位。请教期内，该行孳生钞票平均收益率 3.23%，同比着落 0.41 个百分点；净利差 1.30%，同比着落 0.32 个百分点；净利息收益率 1.35%，同比着落 0.32 个百分点。

对公业务营收孝敬着落

死心 2024 年末，东莞农商银行钞票总数为 7459.04 亿元，比岁首加多 370.51 亿元，增幅 5.23%；各项贷款余额 3810.45 亿元，增幅为 7.31%。欠债总数为 6834.39 亿元，比岁首加多 320.74 亿元，增幅为 4.92%；各项进款余额东说念主民币 5202.48 亿元，增幅 6.81%。

从钞票质地来看，该行不良贷款率 1.84%，拨备障翳率 207.72%，成本富裕率、一级成本富裕率分袂为 16.54% 和 14.37%。值得戒备的是，该行不良贷款率较上年末大幅走高 0.61 个百分点，况兼依然连结四年攀升；拨备障翳率则较上年末大幅着落 100.58 个百分点。

从业务板块来看，该行对公、零卖业务结构出现变化。2024 年，该行公司银行业求已矣营收 54.94 亿元，期末已矣各项对公进款余额 1966.52 亿元，各项对公贷款余额 2529.24 亿元。公司银行业务营收在总营收的占比从上年的 55.19%，降至 44.62%。零卖银行业务收入、资金业务收入分袂为 55.61 亿元、15.01 亿元，在总营收的占比分袂为 45.17%、12.19%。零卖银行业务取代公司银行业务成为该行第一营收业务板块。

"本行围绕‘成为当地住户的主要银行，保抓个东说念主金融的卓绝地位’的零卖业务计谋场地，鼎力鞭策零卖线条生态型组织更正。"东莞农商银行示意，死心期末，该行个东说念主进款余额为 3144.60 亿元，较上年末增长 8.09%；个东说念主贷款余额为 1282.21 亿元，较上年末增长 3.91%；零卖客群钞票处治规模（AUM）年日均 3101.55 亿元，较上年末增幅 9.07%，零卖客户 2027.24 万户。

东莞农商银行示意，2025 年将深远施行新五年发展计谋决策，以完善直率高效处治体制机制为场地妖媚婷儿 户外，抓续提高筹划处治责任质效，服从支农支小市集定位，抓续加强客户深耕处事，推动公司、零卖、普惠、金融资管四伟业务板块，并通过加强产物处事改进和客户处事处治，全力升迁金融服求实体经济质效。